今月は、わかっていながら、つい日頃の忙しさに追われて放置しておいたパーソナルファイナンシャルについての、大切な事柄をリストにしてみました。 これまでの特集記事でご紹介してきた情報と重なる事が多いのですが、新年は新たな気持ちで、色々な事を整理し始められる時期だと思いますので、これを機に、家計の向上を目指しましょう！
① 貯蓄を増やす：
収入を増やすか支出を減らす事で達成する！
• 昇給で上がった収入分は、貯蓄に回す。 貯蓄の習慣がなく難しいと思われる方は、銀行口座からの自動引き落とし等、強制的な手段を用いる。
• 毎月の予算を決め、家計支出をその予算内におさめる。頭の中で考えるだけでなく、大まかでもいいので、書き出す習慣をつける。
• 突然収入が無くなっても、3～6ヶ月生活できる非常時金をキャッシュで確保する
② 負債管理：
ローンの見直しと返済計画を立てる！
• 家のローン、手持ちのクレジットカードの支払日、利息の変動等、大切なルールを把握し、無駄な出費がなく、自分に最も適したローンに切り替える
• 家、車のローン、クレジットカードの負債総額を見直し、返済計画を立て、実行する
• 年に１度は自分のクレジットヒストリーのリポートを取り、確認する。（無料入手できるサイト： www..annualcreditreport.com）
③ 保険の見直しとアップデート：
Over insuredとUnder insuredを避ける！
• 家族構成、年齢に応じて、生命保険の補償額を見直し、必要に応じて変える
• 医療、車両保険のDeductibleを見直し、自分に合った額に変える
• 長年使っている車のブックバリューが低く廃車間近なら、車両保険のComprehensive &Collisionをドロップする
• 所有している資産総額を計算し、必要な額のUmbrella Insuranceを購入、或いは、補償額を変更する
④ 投資＆リタイアメントセイビングス：
長期的なゴールを設定し、着実にシステマティックに実現する！
• １ 年に１ 度はファイナンシャルゴールを見直し、自分のプログレスを確認する
• ポートフォリオの資産配分を見直し、Rebalanceする
• ４０１Kは、雇用主のマッチング額まで捻出する
• 銀行口座から自動引落としで、システマティックな投資をする。 (マーケットの波と時間を読んでのギャンブルは絶対に避ける！)
⑤ エステートプランニング（相続プラン）：
必要になった時では、手遅れです！
• 遺言書の作成、アップデートをする
• 万が一に備えて、Heal th-careP r o x y 又は P o w e r o fAttorneyを準備する （病気や怪我で判断不可能な状態になった時、自分の代理として判断を委ねるため）
• 保険、投資口座、リタイアメント口座のBeneficiaryを見直し、アップデートする。 （Beneficiaryは契約とみなされ、遺言書よりも優先されるので、非常に大切。離婚、再婚、家族の死を迎えた方は特に要注意！）
⑥ 税金：
過払い、未払いの額を出来るだけ小さくしましょう！
• 2009年の確定申告に必要な書類を整理しながら、2010年の節税対策を考え計画する
⑦ その他
• 盗難に備えて、自分のお財布の中に入っている運転免許書、ID、クレジットカード等のコピーを取っておく
• 未使用のギフトカードをいつでも使えるよう、お財布の中に入れておく （１年以上経って使うと、手数料を請求されるカードもあるのでご注意！）
• 物を購入する際は、常に優先順位を考え判断する習慣をつけ、納得のいく決断をするよう心がける （The choices are free and the payoff is priceless！）
（ベイ陽子さん）